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Seguimiento de riesgos externos

¿Qué probabilidad hay de que se interrumpan sus pagos, suministros o ventas?

Junto con usted elaboraremos un mapa de los riesgos externos de su empresa. Por cada riesgo que elija seguir, recibirá boletines breves. En ellos verá qué ha ocurrido, cómo ha cambiado la probabilidad del evento y en qué fuentes se basa la evaluación.

Preparar un mapa de riesgos

ALTA banka · Riesgo de perder la licencia

Estimación de Sapphire

  1. 15%

    Un abogado pidió al banco central de Serbia que investigara las transferencias al extranjero de un banco cuyo nombre no reveló. Por ahora no se pueden vincular con ALTA. 021.rs

  2. 30%

    Una denuncia ante la fiscalía menciona expresamente a ALTA. Según el denunciante, el banco preparaba una transferencia de 50 millones de euros al extranjero y el cambio de divisas se había aprobado al margen del procedimiento habitual. Pidió que se detuviera la operación. N1 · 14:47

Ver los 8 boletines

Cómo sigue Sapphire un riesgo

  1. Mapa de riesgos

    Con su equipo definimos la dependencia externa, el evento adverso y el plazo. Para cada escenario anotamos qué perdería la empresa y qué confirmaría que el evento se ha producido.

  2. Factores de riesgo

    Seguimos los comunicados de empresas y reguladores y las fuentes sectoriales. Comprobamos a qué entidad atañe la noticia y si modifica el riesgo. Contamos una sola vez las reproducciones de una noticia.

  3. Estimación de probabilidad

    Comparamos los nuevos hechos con la estimación anterior para el mismo horizonte. Cada boletín muestra ambas estimaciones, las razones del cambio y los datos que aún faltan.

¿Qué eventos incluir en el mapa?

Incluya eventos que puedan costarle dinero a la empresa, interrumpir sus operaciones o cerrarle un mercado. Seleccione un evento para ver el posible daño y qué señales vigilar.

Quiebra o insolvencia de un cliente importante
Posibles daños
La empresa podría perder tanto el cobro de pedidos ya entregados como los ingresos de futuras ventas a ese cliente.
Qué señales vigilar
Atrasos en los pagos, demandas de acreedores, despidos, ventas de activos y salvedades en el informe de auditoría.
Un proveedor crítico interrumpe sus operaciones
Posibles daños
La falta de un componente puede paralizar su producción. Peligran los plazos de entrega y los anticipos ya pagados al proveedor.
Qué señales vigilar
Retrasos en los envíos, reclamaciones de acreedores, conflictos laborales y restricciones a la actividad de la planta de la que depende.
Cierre de un canal de pagos
Posibles daños
Incluso con dinero en la cuenta, la empresa podría no recibir los cobros de sus clientes o no poder pagar a sus proveedores.
Qué señales vigilar
Cambios en las reglas de bancos y redes de pago, fin de relaciones de corresponsalía y restricciones a los países o divisas que utiliza.
Se deniega una financiación prevista
Posibles daños
Podría faltar dinero para pagos corrientes, para continuar un proyecto o para cancelar al vencimiento una deuda que se esperaba refinanciar.
Qué señales vigilar
Dificultades financieras del prestamista o inversor, endurecimiento de la política de crédito y recortes de los programas de inversión.
Sanciones y restricciones a la exportación
Posibles daños
Una entrega o un pago concretos podrían quedar prohibidos, lo que pondría en peligro el acceso a proveedores o mercados.
Qué señales vigilar
Propuestas de medidas, investigaciones oficiales y cambios en listas de sanciones y normas de exportación. En cada operación se comprueba a qué bienes, partes y países afecta la medida.
Prohibición regulatoria o pérdida de un permiso necesario
Posibles daños
La empresa podría perder el derecho a vender un producto, explotar una instalación, importar mercancías o prestar servicios a clientes.
Qué señales vigilar
Proyectos normativos, consultas públicas, requerimientos del regulador y plazos de adaptación a nuevas exigencias.
Cierre de una frontera, un puerto o una ruta clave
Posibles daños
La mercancía podría quedar inmovilizada. Una ruta alternativa eleva los costes, se agotan las existencias y los retrasos pueden dar lugar a penalizaciones.
Qué señales vigilar
Huelgas, restricciones fronterizas, avisos de transportistas, colas crecientes y escalada militar a lo largo de la ruta.
Pérdida de acceso a una plataforma digital clave
Posibles daños
Podría perderse un canal de venta o publicidad, retirarse una aplicación de una tienda o dejar de funcionar una integración que depende de una API.
Qué señales vigilar
Cambios en las condiciones de la plataforma, restricciones geográficas, nuevos requisitos de las cuentas y avisos de retirada de una API.
Subida brusca del coste de materias primas, energía, divisas o financiación
Posibles daños
Los contratos ya firmados podrían generar pérdidas. Las compras exigirían más capital circulante y aumentaría el coste de la deuda.
Qué señales vigilar
Nuevos precios de proveedores, decisiones de bancos centrales, restricciones a la producción o la exportación, cotizaciones y tipos de cambio.
Desastre natural, epidemia o accidente industrial grave
Posibles daños
La empresa podría perder instalaciones, almacenes o mercancía. Incluso si el inmueble queda intacto, el personal y los proveedores podrían no llegar.
Qué señales vigilar
Alertas meteorológicas y sanitarias, incidentes en instalaciones peligrosas cercanas y restricciones de acceso impuestas por las autoridades.
Conflicto armado, disturbios generalizados o expropiación
Posibles daños
Podrían perderse activos o la capacidad de disponer de ellos. Peligran la seguridad del personal y la continuidad de la actividad en el país.
Qué señales vigilar
Escalada del conflicto, medidas de emergencia, proyectos de ley de incautación y restricciones a los desplazamientos o a la actividad empresarial.
Un cliente cancela un gran proyecto o recorta sus compras
Posibles daños
La empresa ya puede haber contratado personal, comprado equipos o pedido un crédito para el proyecto. Los ingresos pueden desaparecer mientras los gastos continúan.
Qué señales vigilar
Revisiones del presupuesto del cliente, cambios de propiedad o dirección, suspensión de licitaciones y cambios en la estrategia de inversión.
Se detecta un peligro en un producto o componente de un proveedor
Posibles daños
Una pieza defectuosa puede obligar a retirar productos terminados, suspender ventas y pagar indemnizaciones. También puede dañar la confianza de los clientes.
Qué señales vigilar
Avisos de autoridades de supervisión, resultados de ensayos, investigaciones de incidentes y retiradas de productos similares. Se comprueba qué piezas y lotes han podido verse afectados.

ALTA banka · Serbia

Riesgo de revocación de la licencia de ALTA banka

Nuestra empresa tiene una cuenta en ALTA banka a.d. Beograd. Desde ella pagamos las nóminas, los impuestos y las facturas de proveedores. ¿Podrá el banco seguir tramitando estos pagos con normalidad?

En cada boletín mostramos qué se sabe de nuevo sobre el banco y cómo cambia la probabilidad de cada uno de los tres escenarios.

Boletín 06 / 08 ·

Una denuncia menciona a ALTA por una posible transferencia de 50 millones de euros

Srđan Milivojević declaró que había presentado una denuncia ante la fiscalía. Según él, ALTA preparaba una transferencia de 50 millones de euros a su propia cuenta en un banco extranjero. Pidió que se comprobara y se detuviera. Ese mismo día, Radar informó de un préstamo de ALTA de 12 millones de euros garantizado con un inmueble cuya compra investigaba la fiscalía.

Por qué lo valoramos así

Ahora la fiscalía podría intervenir en una operación concreta de ALTA. El denunciante indicó el importe, cuestionó el procedimiento de aprobación y pidió a la fiscalía que detuviera la transferencia. Por eso, Sapphire elevó del 15% al 30% su estimación del riesgo de que el banco pierda la licencia. A esta fecha se desconoce si se efectuó la transferencia.

Probabilidad estimada de revocación de la licencia

15% → 30%
Evolución de las probabilidades de los tres escenarios

Cada marca del eje representa la fecha de un boletín.

Tres escenarios en la fecha del boletín

El banco opera con normalidad
30%
El banco opera con restricciones
40%
El regulador revoca la licencia del banco
30%
  1. · El banco opera con normalidad 75% · El banco opera con restricciones 20% · El regulador revoca la licencia del banco 5%
  2. · El banco opera con normalidad 80% · El banco opera con restricciones 15% · El regulador revoca la licencia del banco 5%
  3. · El banco opera con normalidad 65% · El banco opera con restricciones 25% · El regulador revoca la licencia del banco 10%
  4. · El banco opera con normalidad 55% · El banco opera con restricciones 30% · El regulador revoca la licencia del banco 15%
  5. · El banco opera con normalidad 55% · El banco opera con restricciones 30% · El regulador revoca la licencia del banco 15%
  6. · El banco opera con normalidad 30% · El banco opera con restricciones 40% · El regulador revoca la licencia del banco 30%
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